דף הבית > יזמות עסקית >
בטחונות לאשראי

ביטחונות לאשראי

דווקא כשצריכים אשראי כמו חמצן נגמרים לנו הביטחונותבטחונות לאשראי

באופן פשטני, הצלחת מנהלי הסניפים בבנקים השונים נמדדים בעיקר באמצעות 2 מדדים: רווחיות מצד אחד וחובות מסופקים (או חובות אבודים), מצד שני.

למעשה, כל סניף שואף להלוות כספים ולהעמיד אשראי ככל שניתן, שכן רווחיות הסניף גדלה ככל שהאשראי שנתן ללקוחותיו גדל. ואולם, לקוח שהתמוטט מקטין את רווחיות הסניף ומנהל הסניף נדרש לתת הסברים להנהלת הבנק.

לתאום פגישת יעוץ, התקשר אל מזכירתנו, סהרה: 5468888-03

לחץ להתקשרות: 03-5468888 

בטחונות לאשראי

בטחונות לאשראי אמנם נהוג לכנות את ה"בטוחות" שמעמיד הלקוח לבנק כנגד האשראי שניתן לו בשם "בטחונות", אך הביטוי הנכון הוא בטוחות. בהמשך, נעשה שימוש בביטוי השגור על מנת להקל על הקריאה של הגולש שאינו משפטן.

על כן, כל מנהל סניף שואף להגדיל את מסגרת האשראי שהוא נותן ללקוחותיו, ובכך קיימת אחדות אינטרסים בין הבנק לבין החברה הלקוחה. ואולם, הבנק ישאף לקבל בטחונות לאשראי שניתן ככל האפשר, הרבה מעבר לסכום האשראי שיועמד לטובת החברה , וזאת על מנת שבמקרה של התמוטטות יהיה לבנק מאין לגבות את כספו. בנושא מתן הבטוחות מתנגשים האינטרסים של הבנק ושל הלקוח ועל החברה הלקוחה לשאוף להקטין את הביטחונות הניתנים לבנק מן הטעמים הבאים:

bullet

ככל שהחברה תעמיד בטחונות יותר גדולים ומקיפים לטובת הבנק, כך תקטן אפשרות החברה לצמוח על ידי קבלת אשראי נוסף.

bullet

אם החברה תכלה את הבטחונות שבאמתחתה, תאבד לחלוטין את הגמישות הנדרשת בשעת משבר או בשעה של שינויים בשוק.

bullet

בבוא מנהל החברה לבקש אשראי נוסף הדרוש לו לצורך התפתחות חדשה של החברה , בדרך כלל ידרוש מנהל הבנק בטוחות נוספות.

 

מנהל הסניף מחשב את הבטחונות שהחברה מעמידה לטובת האשראי בערך קטן מערכם האמיתי, תוך שמירה על מקדם בטחון מסוים. כלומר כדי להעמיד אשראי בגובה של -.250,000 ש"ח ידרוש הבנקאי בטחונות בגובה של -.300,000 ש"ח עד -.350,000 ש"ח. מקדם הביטחון תלוי במספר גורמים המשפיעים באופן ישיר על החלטת מנהל הסניף:

bullet

ככל שהבטחון שהחברה מעמידה יהיה נזיל יותר, כך יסכים מנהל הסניף להקטין את מקדם הבטחון ולהעריכו קרוב יותר לערכו.

bullet

ככל שמנהל הסניף יתרגל לסמוך על מנהל החברה , כך יקל עליו בדרישותיו להעמדת בטחונות קטנים יותר לאשראי הניתן על ידי הבנק.

bullet

מו"מ בין החברה לבין הבנקאי, בעיקר, בשעת פתיחת חשבון הבנק, ובכל מקרה בשעה שהחברה אינה זקוקה עדיין לאשראי דחוף.

סוגי בטחונות

bullet

הבטוחה הזולה ביותר וגם ה"מסוכנת" ביותר היא חתימת ערבות אישית בלתי מוגבל בסכום של בעלי המניות והמנהלים בחברה . ואולם, אין בנק שיסכים להעמיד אשראי לחברה שבעליה ומנהליה מסרבים לחתום על ערבות לחשבונה. לעיתים יסרב הבנק להנפיק פנקסי שיקים לחברה שבעליה יטענו שאינם זקוקים לאשראי בנקאי ובשל כך יסרבו לחתום ערבות אישית. הערה: אין להחתים על ערבות בלתי מוגבלת בסכום צד ג' זר לחברה שאינו בעל עניין בה.

bullet

ערבות מוגבלת בסכום של בעלי המניות ומנהלי החברה ו/או של צד ג'. חסרונה בעלות ביול מסמכי הערבות בסך של 0.04%, אולם ללא ספק היא מסוכנת הרבה פחות מערבות בלתי מוגבלת.

bullet

ניכיון שיקים של לקוחות החברה .

bullet

שיעבוד נכס מיטלטלין

bullet

משכון נכס מקרקעין

bullet

שיעבוד כספים המופקדים בפקדון בחשבון פרטי של מי מבעלי החברה .

bullet

שיעבוד שוטף (שנקרא גם שיעבוד צף)

ראה בהמשך על סוגי הבטוחות ומשמעותם המעשית - ניהול אשראי בנקאי

לתאום פגישת יעוץ, התקשר אל מזכירתנו, סהרה: 5468888-03

לחץ להתקשרות: 03-5468888 

טיפול בחובות לקוחות

 

לדף הראשי
ENGLISH
דיני יזמות

פתיחת עסק חדש

הקמת עסק עצמאי

יתרונות וחסרונות

למי מתאים לפתוח עסק

איזה עסק כדאי לפתוח

כמה כסף צריך להקמת עסק

הכנת תוכנית עסקית

המסגרת המשפטית לעסק

שותפות, עוסק או חברה בע"מ

עוסק פטור

עוסק עצמאי

ניהול עסקי שותפות

פקודת השותפויות

הקמת חברה בע"מ

סרטון על תהליך רישום חברה בע"מ

התנהלות באמצעות חברה

רישום חברה בע"מ וכל מה צריך לדעת

הקמת חברה בחו"ל

עסקים באינטרנט ומסחר בינלאומי

כיצד לבחור בנק לעסק

כיצד לנהל אשראי בנקאי

מסגרת אשראי בנקאי

בטחונות לאשראי בנקאי

טיפול בחובות לקוחות

ערבות אישית, שטר חוב ושיעבוד שוטף

הכנת תוכנית עסקית

עוד על יזמות עסקית

התמוטטות חברה

לדעת לפני שהחברה קורסת

מי אנחנו

צור עמנו קשר

יעוץ משפטי טלפוני, Skype או במייל
הימורים
דיני חברות
רישום חברה בחו"ל
הקמת חברות
פתיחת עסק חדש
חשבון בנק מוגבל
פירוק חברות
מיסוי בינלאומי
מקלטי מס
חשבנות בנק בחו"ל
דיני אינטרנט
תביעות ובתי משפט
חובות
הוצאה לפועל
פשיטת רגל
בוררות
הבראת חברות
צוואה
ירושה וצו ירושה
דיני משפחה
יזמות עסקית
תוכנית עסקית
אמנות למניעת כפל מס
דיני בנקאות
מקרקעין
הסכם הפריית מבחנה
מיסוי מקרקעין
מס שבח
פטור ממס שבח
מס רכישה
חוק מיסוי מקרקעין
נדל"ן - מקרקעין
זכויות יוצרים
קניין רוחני
אימוץ ילדים בחו"ל
אודות הנר-עופר עורכי דין

לתאום פגישת יעוץ, התקשר אל מזכירתנו, סהרה: 5468888-03

לחץ להתקשרות: 03-5468888

רחוב בן-יהודה 242 תל אביב

Avocat FrançaisEnglish  עברית

מפת אתר